Theo báo cáo mới đây của Viện Định phí Australia, hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nước này sẽ sử dụng big data (dữ liệu lớn) trong 2 năm tới. Các doanh nghiệp bảo hiểm nếu lựa chọn không sử dụng dữ liệu hiện có sẽ rơi vào tình trạng phát triển không bền vững và chỉ có thể bảo hiểm cho các đối tượng có rủi ro cao.

Bản báo cáo có tựa đề “Tác độc của big data đối với tương lai ngành bảo hiểm”, cho biết các dữ liệu nâng cao sẽ tạo ra người thắng, kẻ thua trong hoạt động phục vụ khách hàng bảo hiểm. Việc phân tích dữ liệu sẽ giúp nhà bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro, giảm phí cho các rủi ro thấp và tăng phí đối với rủi ro cao. Đồng thời, cũng cần phải cân nhắc các yếu tố như lợi ích từ tính hiệu quả, bảo mật thông tin khách hàng và khả năng dẫn tới việc xem nhẹ các rủi ro cao đứng độc lập.

Những phát hiện chính của bản báo cáo bao gồm:

 Thông qua việc hiểu rõ hơn hành vi và đặc tính rủi ro của khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có thể cung cấp các sản phẩm phù hợp hơn với nhu cầu và giá phí tương ứng với rủi ro. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ nhận biết tốt hơn về rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải và sử dụng các tín hiệu về giá để điều chỉnh hành vi khách hàng. Big data đem lại cơ hội kiểm soát rủi ro tốt hơn cho doanh nghiệp bảo hiểm, với việc sử dụng các dấu hiệu rủi ro và giúp đỡ khách hàng và cộng đồng nhằm giảm thiểu rủi ro có thể gặp phải. Tuy nhiên, trách nhiệm của nhà bảo hiểm trong việc công bố thông tin về rủi ro cho khách hàng là không rõ ràng và có thể gây tranh cãi.

 Chính phủ có thể phải ra tay trong trường hợp thị trường bảo hiểm cạnh tranh không cung cấp sản phẩm bảo hiểm phù hợp với giá cả phải chăng cho tất cả các khách hàng – chẳng hạn đối với trường hợp một số sản phẩm bắt buộc hiện nay. Điều này càng rõ ràng hơn khi các rủi ro cơ bản vượt quá khả năng kiểm soát của khách hàng. Vấn đề mấu chốt đặt ra ở đây là liệu xã hội có muốn từng cá nhân phải đóng phí bảo hiểm tương ứng với mức rủi ro của mình, hay tất cả mọi người đều được tiếp cận với bảo hiểm – cho dù mức độ rủi ro thế nào?

 Các câu hỏi đối với người làm chính sách sẽ phát sinh xung quanh vấn đề về quyền riêng tư, ai sẽ là người sở hữu thông tin, thông tin cá nhân nào có thể dùng và thông tin sẽ chuyển tới ai?

 Việc đánh giá rủi ro nâng cao có thể bao gồm các “rủi ro không thể kiểm soát”, chẳng hạn như quá trình hình thành bộ gen di truyền. Tại đó, “việc sử dụng big data sẽ đặt ra các vấn đề về khả năng chi trả của khách hàng”. Những vấn đề này có khả năng ảnh hưởng rộng và tác động tới các chính sách công. Bên cạnh đó, có những thách thức đáng kể, chẳng hạn ai sẽ là người chịu trách nhiệm với các đối tượng không được bảo hiểm?

Theo ông Mr Lindsay Smartt, Giám đốc Viện Định phí Australia: “Sự cần thiết phải cân nhắc về các yếu tố có độ nhạy cảm cao trong quá trình phân tích dữ liệu (chẳng hạn các sai lệch về nguồn gen, chủng tộc và tình trạng thương tật) cũng cần phải được ghi nhận và giải quyết thỏa đáng bên cạnh các câu hỏi về trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo cho chủ hợp đồng mỗi khi dữ liệu cho thấy sự thay đổi về đặc tính rủi ro hoặc sức khỏe của khách hàng”.

“Ngoài ra, cũng cần lưu ý tới cách thức chính phủ và ngành bảo hiểm có thể đưa ra các giải pháp cho những người không được bảo hiểm”.

Thảo Phương (theo AIR).