Theo nghiên cứu mới đây của PwC có tựa đề Báo cáo InsurTech Toàn cầu 2017, các doanh nghiệp bảo hiểm nghi ngại về khả năng có thể hợp tác với đối tác ngoài ngành và đang phải cân nhắc trong việc cử người giỏi tham gia những chương trình này. Dẫu vậy, mọi người được hỏi đều cho rằng đổi mới là rất cần thiết.

Do đó, có lẽ sẽ không đáng ngạc nhiên khi 1/3 số cán bộ quản lý cấp cao của các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm cho biết rằng ít nhất 20% doanh thu của họ đang chịu sự đe dọa từ các công ty InsurTech trong vòng 5 năm tới. Bên cạnh đó, 86% số người nhận định một phần doanh thu của công ty mình sẽ bị ảnh hưởng.

Để xử lý vấn đề này, các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, họ đang tăng cường tìm kiếm đối tác để đổi mới. Năm 2017, tỷ lệ người trả lời quan tâm đến việc thiết lập quan hệ đối tác InsurTech là 45%, tăng so với mức 28% năm 2016. Điều này xuất phát từ thực tế là các doanh nghiệp bảo hiểm mong muốn đáp ứng nhu cầu đang thay đổi của khách hàng, đồng thời định hướng vào những phân khúc thị trường mục tiêu mới.

Giám đốc sáng tạo một công ty bảo hiểm lớn tại châu Á được trích dẫn, cho biết: “Tôi tin rằng các khởi nghiệp InsurTech sẽ đẩy nhanh việc phá vỡ cấu trúc hiện tại ngành bảo hiểm và trong tương lai sẽ tích hợp vào các công ty công nghệ hoặc các công ty bảo hiểm truyền thống”.

Hồi đầu tháng này, hãng bảo hiểm JLT đã khẳng định thêm xu hướng kể trên thông qua việc hợp tác với công ty công nghệ Altumai để phát triển các công nghệ đeo được (wearable technology) để giảm thiểu thương tật của công nhân trong ngành thực phẩm và nông nghiệp.

Ông Douglas Turk, Giám đốc Marketing tại JLT, nhận định: “Công nghệ đeo được, công nghệ phân tích và Internet vạn vật (IoT) đang dần hội tụ với nhau, tạo thành giải pháp duy nhất để giảm thiểu rủi ro bồi thường người lao động và nâng cao mức độ an toàn cho người lao động”.

Đáng tiếc là các doanh nghiệp bảo hiểm dường như không mấy tự tin về khả năng của họ trong việc hợp tác hiệu quả. Chỉ có 17% số công ty bảo hiểm đánh giá khả năng hợp tác với công ty sáng tạo ở mức tốt hoặc rất tốt, so với tỷ lệ 30% trong các ngành ngân hàng và quản lý tài sản.

Xét về thứ tự ưu tiên, phần lớn các công ty bảo hiểm cho biết, xu hướng quan trọng nhất trong 5 năm tới sẽ là sự gia tăng tính phức tạp của mô hình dữ liệu và kỹ thuật phân tích nhằm nhận diện và lượng hóa rủi ro tốt hơn. Xấp xỉ 84% nhận định, phân tích dữ liệu là công nghệ quan trọng nhất đối với công ty mình trong vòng 12 tháng tới.

Trên thực tế, chất lượng dữ liệu tốt hơn nhờ có Internet vạn vật (IoT) và các công nghệ đeo được có thể một ngày nào đó sẽ cho phép chuyển trực tiếp nhiều loại rủi ro vào thị trường vốn thông qua chứng khoán liên kết bảo hiểm.

Rõ ràng rằng những loại công nghệ thu thập dữ liệu này thực sự có ảnh hưởng tới ngành bảo hiểm. PwC lưu ý, ngành ngân hàng đang tập trung mạnh hơn vào công nghệ chuỗi khối so với IoT, trong khi đó, ngành bảo hiểm dường như chỉ dành rất ít sự quan tâm cho công nghệ chuỗi khối.

“Việc tập trung vào IoT như vậy cho thấy ngành bảo hiểm đang chuyển từ mô hình quản trị rủi ro dạng ‘đối phó’ sang dạng ‘chủ động phòng ngừa’. IoT cung cấp khối lượng cực lớn dữ liệu theo thời gian thực, từ đó làm thay đổi cách thức nhà bảo hiểm tương tác với khách hàng và quản trị rủi ro nhằm giảm thiểu tổn thất”.

Tuy nhiên, tình trạng thiếu vắng nhân tài đang là thách thức lớn nhất cho quá trình đổi mới. Có tới 87% số người được hỏi cho hay, rất khó để thuê được những người có đủ kỹ năng phù hợp cho hoạt động sáng tạo – đây là vấn đề mà một số doanh nghiệp đã phải nỗ lực giải quyết thông qua việc tạo ra các “phòng thí nghiệm sáng tạo”, trong đó trang trí những hình ảnh thư giãn và vui nhộn hơn so với văn phòng làm việc thông thường.

PwC nhận định, ngành bảo hiểm cần phải đầu tư mạnh hơn cho hoạt động sáng tạo nếu muốn giảm thiểu khả năng bị mất doanh thu về tay các startup InsurTech. Tuy nhiên, ngày càng có nhiều khó khăn hơn trong việc tái xác định mô hình kinh doanh trong điều kiện pháp lý chặt chẽ như hiện nay. Vì lẽ đó, doanh nghiệp bảo hiểm không thể không lo lắng cho tương lai của mình.

Huyền My (Theo IAN)